Morosidad: conocerla para combatirla

Morosidad: conocerla para combatirla

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Aunque creamos saber lo que es un moroso, lo cierto es que utilizamos ese concepto de forma confusa. En el lenguaje financiero, morosidad es todo retraso en un pago o en la satisfacción de una deuda. Sin embargo, en el día a día nos encontramos con que no todos los deudores que se nos retrasan en un pago son «morosos» en el sentido práctico. Pero sí lo son en un sentido económico, y debemos estar atentos para recuperar la deuda cuanto antes. No en vano dice el refrán que el que paga descansa, y el que cobra, más.

Por ejemplo, las entidades de crédito no definen un deudor como moroso hasta que no pasan tres meses del retraso en el pago de la deuda. Estos plazos de cinco días, dos o tres meses están normalizados en el mundo profesional de la gestión de deuda. No es inusual que se pongan tres meses para distinguir un incidente de morosidad propiamente dicha.

Morosidad y riesgo

Los diferentes tipos de deudores, incluidos los morosos «de raza», se definen por el riesgo de morosidad. O lo que es lo mismo, qué posibilidades tenemos de recuperar nuestro dinero. La tasa de morosidad se define como la diferencia entre los créditos o recibos impagados y el total de recibos que ha hecho frente esa persona. Distinguimos así pues entre:

  • Riesgo normal: Evidencia de que con toda probabilidad se pague la Son los despistes en un recibo, o incidentes que retrasan un pago por motivos de fuerza mayor.
  • Riesgo dudoso: Operaciones que superan los tres meses de
  • Riesgo fallido: Deuda antigua, con poca esperanza de ser Algunas empresas de gestión de recobros están especializadas en deuda fallida. Los fallidos son un tipo de impagados que requieren de un trabajo específico y con formación profesional.

Morosidad y ficheros de morosos

La Ley de Morosidad de 2015 ha traído varias novedades en la gestión de morosos e impagados. Aunque se han reducido los plazos desde la aplicación de la ley, ésta todavía se incumple con demasiada frecuencia. Los más vulnerables ante los morosos suelen ser los autónomos y pequeñas empresas. Puede que nos enfrentemos a deudas pequeñas, pero más de dos o tres impagos pueden acabar con nuestra facturación.

Muchos de esos impagos pequeños están en los ficheros de morososidad. De hecho, la mayoría de las personas que están en un fichero de morosos lo están por impagos de un recibo o una factura. En la mayoría de los casos, esos recibos que quedan por pagar tras un cambio de compañía de servicios (normalmente,rupturas trágicas). En otros muchos expedientes la persona ni siquiera sabe que debe ese recibo.

¿Cuál es el efecto? Se ejerce una presión sobre esa morosidad involuntaria que acaba restando tiempo y trabajo a la morosidad a conciencia. No obstante, son una fuente fiable de información para las empresas, ya que nos dan una información veraz sobre la solvencia de ese cliente o usuario. Queda en manos de nuestro departamento de cobros decidir si podemos correr la misma suerte que los antiguos acreedores, o si por el contrario estamos ante una persona fiable.

Ocurre también que los ficheros de morosidad tienen un máximo de permanencia de registro. En concreto, de seis años tras el vencimiento. De este modo, muchos morosos profesionales, que viven de generar deuda fallida, no sufren el estar en un fichero de morosos. Paradójicamente, esta es la morosidad que puede acabar con nuestras cuentas.

 

  1. http://infoautonomos.eleconomista.es/financiacion-autonomos-empresas/ley-de-morosidad-prevencion/

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